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理財工作的心得體會

時間: 新華 培訓心得

一、客戶經理必須具備應有的素質 客戶經理既是銀行與客戶關系的代表,又是銀行對外業務的代表,不僅需要全面了解客戶需求并向其營銷產品與業務,還要協調和組織全行各有關部門及機構為客戶提供全方位的金融服務,這就要求必須要有良好的職業道德與綜合能力。在工作中始終樹立客戶第一的思想,把客戶的事情當成自己的事來辦,想客戶之所想,急客戶之所急。

1、要有高度的責任感、良好的職業道德和較強的敬業精神。具有較強的責任心和事業心,在兼顧銀行利益的同時,滿足客戶的服務或要求。嚴守銀行與客戶的秘密。

2、應具備較高的業務素質和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知識、金融產品,通過在職崗位培訓、輪崗培訓、內部培訓等方式,不斷增強業務素質,以適應業務發展的需要。

3、要機智靈敏,善于分析和發現問題。有一定的營銷技能與分析、籌劃能力。

4、熱情、開朗,有較強的攻關和協調能力。善于表達自己的觀點和看法,與銀行管理層和業務層保持良好的工作關系,團隊協作精神強。

5、承受力強,具有較強地克服困難的勇氣。能夠做到吃千辛萬苦,走千家萬戶。

二、客戶經理要善于把握市場信息,及時滿足客戶需求 作為一名客戶經理,要有清醒的頭腦,靈敏的嗅覺,及時捕捉各種經濟信息,并不斷分析、研究、及時發現問題,反饋信息,促進銀行業務的健康發展。要注重研究與開發市場,通過網絡、媒體等手段,了解國家產業、行業、產品政策、地方政府的經濟發展動態,分析客戶的營銷環境,在把握客觀環境的前提下,調查客戶,了解客戶的資金運作規律,及時確定營銷計劃,鞏固銀行的資金實力。及時了解各家商業銀行與客戶業務往來情況及在我行所占的比重;同時堅持以客戶為中心,明確客戶的現狀及發展規劃,客戶在我行的業務數量、質量、收益、潛力、需求等情況,鎖定目標客戶,建立起良好的合作關系。

三、客戶經理應做好客戶營銷與客戶維護工作

客戶經理作為全權代表銀行與客戶聯系的“大使”,應積極主動并經常地與客戶保持聯系,發現客戶的需求,引導客戶的需求,并及時給予滿足,為客戶提供“一站式”服務。對現有的客戶,客戶經理要與之保持經常的聯系,而對潛在的客戶,則要積極地去開發。開發的目的主要是營銷產品,力爭實現“雙贏”。根據銀行的經營原則、經營計劃和對客戶經理的工作要求,通過對市場的深入研究,提出自己的營銷方向、工作目標和作業計劃。首先要本著“銀企雙贏”的原則,計算好本行的投入產出賬,也替客戶算好賬,為客戶設計最合適的金融產品組合;其次是細分客戶,確立目標市場和潛在客戶,對客戶進行各方面的分析與評價。時刻保持與客戶的聯系和調動客戶的資源,利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關系,對客戶進行富有成效的拜訪與觀察。第三,在與客戶的交往中,客戶經理要積極推銷銀行產品。善于發現客戶的業務需求,有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產品。如有需求及時向有關部門報告,積極探索為其開發專用產品的可能性。第四,加強風險管理,有效監測和控制客戶風險。密切注意客戶生產、經營、管理各個環節的變化情況和大額資金流動情況,無論出現什么問題都要與資產安全聯系起來考慮,及時采取措施。按照規定建立健全客戶檔案和監測臺賬,及時搜集整理、分析資料,實時監測客戶信用情況;并認真做好貸后檢查和日常檢查,及時催收貸款利息和本金;必要時積極參與企業管理,協助企業搞好生產經營管理和財務管理,盡最大限度減少資金損失。

四、客戶經理應不斷地注重金融創新,加大優質服務,力爭實現“雙贏” 思維決定行動,行動決定結果。客戶經理必須具有較強的開拓創新意識,主要體現在客戶市場的開拓及金融產品營銷的開拓。優質服務體現在全新的客戶服務理念、全方位的客戶服務內容以及現代化的服務手段上。為使簡單枯燥的服務工作變得豐富而多采,真正體現客戶第一的觀念。客戶經理在接觸客戶的過程中,要牢記“客戶的需求就是客戶經理的工作”這一發展思路,勇于創新,創造性的開展工作,用真誠的心,把兄弟情、朋友義注入工作中,要為客戶所想、知客戶所愁,排客戶所憂、做客戶所需、情系客戶心。用情去包容客戶,用心去體諒客戶,用愛去感動客戶,用優質服務去發展客戶。 針對不同客戶,采取不同的工作方式,努力為客戶提供最優質的金融服務。當客戶過生日時收到我們送來的鮮花,一定會在驚喜中留下感動;如果客戶煩惱時收到我們發來的短信趣言,也一定會把不快暫時拋到腦后,而抱以一絲謝意;而當客戶不幸躺在病床,更因看到我們忙前忙后,樓上樓下奔跑的身影而感動……雖說事情都很平常、也很簡單,但一定會贏得客戶的支持與理解,促進彼此之間的感情。我認為要做一名合格的客戶經理,應以風險防范為中心,始終貫穿以客戶為中心,創自身的品牌這一理念來培養我們的忠誠客戶,樹立信用社自已的形象,做出信用社自已品牌,從而最終實現我們的利潤最大化。

理財工作的心得體會篇2

每日重復單調繁瑣的工作,時間久了容易厭倦。象我就是每天就是坐著對著電腦看k線圖和一些相關的經濟指標,顯得枯燥乏味,中午休息的時候可以上qq和其他同學聊聊天之類的。但是工作簡單也不能馬虎,你一個小小的錯誤可能會給客戶帶來巨大的麻煩或損失,還是得認真完成。如果哪個客戶有意向的還得到處奔波去商談。而事實上所有的業務并不是一次就能交易成功的,他們必須具備堅忍不拔的個性,遭遇挫折時絕不能就此放棄,犯錯遭領導責罵時不能賭氣就辭職。一直以來,我們都是依靠父母的收入,而有些人則是大手大腳的花錢。也許工作以后,我們才能體會父母掙錢的來之不易,而且要開始有意識地培養自己的理財能力,我們剛畢業,工資水平普遍不高,除掉房租餐費和日常的開支,我們常常所剩無幾,一不留神可能就入不敷出成為月光一族,但此時我們再也不好意思伸手向父母要,因此很多時候我們要合理支配我們手中的這筆少的可憐的錢。

下面是我在一次早上發表匯評時的一些紀錄,讓大家分享一下:

4月23日 早上匯評

各位同事大家早上好,今天美指三角形整理接近尾聲,歐系貨幣維持區間振蕩,歐洲股市小幅走軟,市場情緒依然較為謹慎。美元指數開于71.44基本盤出觸底反彈的走勢,隨著國際現貨黃金跌破900美元/盎司關口,美元指數也觸及71.87上方高點。非美貨幣方面,歐元受到容克和茹耶置評打壓英國央行公布的會議紀要顯示,4月9日到10日會議上,英國央行貨幣政策委員會成員以6-3通過降息25個基點的決議,多數委員認為降息25個基點符合市場預期,由于鷹派成員認為消費與產出并未如預期般大幅放緩,并擔心高通脹預期情況持續,該紀要弱化了市場對英國央行未來大幅降息的預期,支持英鎊反彈。導致市場區間振蕩。

歐元兌美元:圖表顯示歐元匯價維持強勢,短線技術阻力位于1.6000區域。盤中受到容克和茹耶置評打壓,匯價基本呈震蕩下行走勢,高點觸及1.5976。技術面,歐元匯價回探10日均線附近后強勁上揚,升越1.60關口后,刷新歷史高。日均線系統呈多頭排列,rsi指標在60強勢區域橫盤整理,macd線零軸上方抬頭向上,綠柱持續收窄趨向零軸,kd指標進一步走高,進入嚴重超買區,布林帶口逐漸張大。匯價總體保持強勢,目前處于上升楔形當中,若能成功升越楔形上邊線則將打開上升空間,強阻力1.6120水平。初步支撐位于1.5810.強支撐在1.5745,守穩該線則將保持區間強勢格局。

英鎊兌美元:圖表顯示英鎊匯價繼續振蕩整理為主。盤中受到英國央行會議紀要支持,反彈至1.9973,之后匯價便持續下滑,接連失守1.99和1.98關口。技術面,英鎊匯價k線圖顯示,匯價接連失守兩道關口,跌破20日均線1.9835支撐,進一步回撤支撐見于1.9720和1.9589,上方反彈阻力見于1.9905和2.0000。預期匯價維持在1.9580-2.0000區間振蕩,建議保持區間交易策略。

同事相處

中國有句俗話叫“林子大了什么鳥都有。”踏上社會,我們得與形形色色的人打交道。由于存在著利益關系,又工作繁忙,很多時候同事不會象同學一樣對你噓寒問暖。而有些同事表面笑臉相迎,背地里卻勾心斗角不擇手段,踩著別人的肩膀不斷地往上爬,因此剛出校門的我們很多時候無法適應。這里說一下我自己的一點小小感受吧!在我們公司也有自己小團隊,剛剛進入團隊的時候我比較拘謹,做事小心翼翼,后來我們之間慢慢熟悉了,并開始找到了和自己性格和愛好都比較一致的同事,他們都比較喜歡遠動和玩單機游戲,比如說足球和魔獸,沒多久我們就成了“哥們”,這之后我很快融入了團隊,并在團隊中扮演著重要的角色,而我們團隊也成為公司最活躍業績最好的團隊。環境往往會影響一個人的工作態度,一個冷漠沒有人情味的辦公室,大家就會毫無眷戀之情,有更好的機會他們肯定毫不猶豫的跳槽,反之也是同樣的道理。偶爾的為同事搞一個生日party,生病時的輕輕一句慰問,都有助于營造一個齊樂融融的工作環境。心情好,大家工作開心,有利于公司的發展。在電視上不止一次的看到職場的險惡,公司里同事之間的是非,我想我能做的就是“多工作,少閑話”。且在離畢業走人僅剩的幾個月,更加珍惜與同學之間的相處。

理財工作的心得體會篇3

在銀行從事理財工作已逾四年,從懵懵懂懂到胸有成竹,從繁繁雜雜到大道至簡,四年的時間不算長,卻有些許感慨。

20_年6月參加中國銀行零售客戶經理培訓后,開始從事銀行的理財工作。對于4年前的銀行理財來說面臨諸多的困惑:銀行理財產品種類極少、客戶甚至于理財師本人未能真正理解理財的意義、、、理財與投資簡單的劃上了等號!炒外匯、賣基金就是那年頭所謂的“理財”,說那時的理財師等于產品推銷員并不為過。但20_到20_年的A股市場尚處于風雨飄堯驚魂未定之中,能夠讓客戶鼓起投資的勇氣也絕非易事。

有人說現在銀行的理財師相當于產品推銷員,對此我不敢茍同。現在的銀行理財產品相對于幾年前來說豐富得多,為理財規劃中各種資產配置提供了較多的選擇。我們向客戶推薦的產品應以滿足資產配置為中心,本質是以客戶需求為核心的營銷,不是以產品銷售為目的而推銷。20_年先后參/加了AFP和CFP的培訓,雖然說,在實際工作中很難用得上諸如計算方差、標準差、久期等投資規劃中專業程度太高的知識,也難以將所學的保險、稅務、退休、遺產規劃等知識綜合運用到客戶的理財規劃中,因為通常情況下你難以掌握到客戶的總體財務狀況和全部需求。但是,只要我們具備系統性的理財規劃知識,并在實際工作中有意識的加以運用,不但自己的理財服務水平有質的變化,服務的客戶也會在潛移默化中更新理財的觀念,善莫大焉!

時至今日,銀行理財師依然面對營銷任務的壓力,但我的工作原則是:營銷任務放一邊,領導壓力需頂祝只有以客戶利益為中心,實實在在為客戶利益著想,建議客戶在做好資產配置的基礎上,實現投資收益的最大化,讓客戶成為理性的投資者,才能使理財成為有源之水、有本之木。其實,客戶利益與銀行長期利益是一致的。

以上是本人從事理財工作的一些心得隨想,與大家共勉。

理財工作的心得體會篇4

一、加強學習,提高自身素質。

一年來,我能夠認真學習各項金融法律法規,積極參加行里組織的各種學習活動,不斷提高自己的理論素質和業務技能。特別是后來到了個人理財中心做客戶經理后,多問、多學、多練,通過學習“優質客戶識別引導流程”能成功的識別優質客戶。如:10月21日,王先生來我行取款,在排隊等候和他的閑聊中了解到,他是我行的老客戶,每天都要來銀行辦理業務,并誠懇的請他為我行提意見,同時還建議他開理財金帳戶,可以享受工行優質客戶的服務,他很高興的接受了我的建議,并留下了聯系電話。我查詢了他的存款在80萬元左右。過了幾天我打電話約他來我行開了理財金帳戶。

作為一名客戶經理,我認為不但要善于學習,還要勤于思考。11月我做為客戶對交通銀行、建設銀行、招商銀行、中興實業銀行等4家商業銀行進行了走訪,看看他們的金融產品和服務質量,回來后深有感慨。從交通銀行醒目的基金牌價表和各種金融產品的宣傳資料、大堂經理和客戶經理的優質服務、中興實業銀行的人民幣理財產品、招商銀行為優質客戶設置的綠色通道,我看到了我們行的差距,還看到了我個人知識的欠缺,回來后制訂了系統的學習業務知識和理論知識的計劃,同時提出了建議把基金牌價和放宣傳資料的架子盡快到位,既服務客戶又起到好的營銷效果。

二、勤奮務實,為我行事業發展盡責盡職。

一年來,我先后從事儲蓄員,客戶經理等不同的崗位,無論在哪一個崗位工作,我都能夠立足本職、敬業愛崗、無私奉獻,為我行事業發展鞠躬盡瘁。在做客戶經理時能主動收集優質客戶資料,補登優質客戶信息記錄表90多份。做為客戶經理,我的一言一行,都代表我行的形象。所以,我對自己高標準、嚴要求,積極為客戶著想,向客戶宣傳我行的新產品,新業務,新政策,擴大我行的知名度。在儲蓄所工作時,能積極協同所主任搞好所內工作,利用自己所學掌握的知識,做好所內機具的保養和維修,保障業務的正常進行,營業前全面打掃所內衛生。營業終了,逐項檢查好各項安全措施,關好水電等再離所。從沒受到過一次外面顧客的投訴。在平時有顧客對我們的工作有不同看法的時候,我也能把客戶不明白的事情解釋清楚,最終使顧客滿意而歸。所里經常會有外地來的工人和學生辦理個人匯款,有的人連所需要的憑條都不會,請保留此標記細致的為他們講解填寫的方法,一字一句的教他們,直到他們學會為此。臨走時還要叮囑他轉自: 們收好所寫的回單,以便下次再匯款時填寫。當為他們每辦理完匯款業務的時候,他們都會不斷的向我表示感謝。

在我做好自己工作的同時,還用我多年來在儲蓄工作中的經驗來幫助其他的同志,同志們有了什么樣的問題,只要問我,我都會細心的予以解答。當我也有問題的時候,我會十分虛心的向老同志請教。對待業務技能,我心里有一條給自己規定的要求:三人行必有我師,要千方百計的把自己不會的學會。想在工作中幫助其他人,就要使自己的業務素質提高。

三、開拓市場,尋找新的增長點。

只有不斷開發優質客戶,擴展業務,增加存款,才能提高效益。從朋友那里得知,王先生是大客戶,但公司帳戶卻開在建行,知道我們攬儲任務重,叫我去宣傳一下,看能否轉到我行來,我主動和王先生聯系,介紹我行的各項金融業務,還宣傳了理財金帳戶專享的服務,在我和朋友的催促下,第二天就來我行會計處開了一個一般帳戶,說等資金一到位就辦理理財金帳戶,以后慢慢把資金轉到我行來。為搞好營銷,擴大宣傳力度,我通過電話發短消息聯絡客戶,介紹我行的新產品,并上門送宣傳資料宣傳我行新產品的功能和特點。收到了好的效果。12月2號利用去兒子學校的機會,給他們老師介紹了匯財通和保險業務,老師們爭先詢問匯財通利率情況,有個客戶來我行購買了幾千元美圓的匯財通。

新的一年里我為自己制定了新的目標,做為客戶經理我計劃從以下幾個方面來鍛煉自己,提高自己的整體素質。

一、道德方面。做為客戶經理在品德、責任感等方面必須要有較高的道德修養,強烈的事業心,作風正派,自律嚴格,潔身自愛。

二、心理方面。客戶經理心理要成熟、健康。經受過磨煉,能理智地對待挫折和失敗。還要有積極主動性和開拓進取精神。同時,還要有較強的交際溝通能力,語言、舉止、形體、氣質富有魅力。在性格上要熱情開朗,在語言上要風趣幽默,在處理棘手問題上要靈活變通,在業務操作上要謹慎負責。

三、業務方面。客戶經理要有系統、扎實的業務知識。首先要熟悉銀行的貸款、存款、結算、中間業務知識。既要掌握主要業務知識,又要熟悉較為冷門的業務知識;既要有較高的政策理論水平,又要能具體介紹各種業務的操作流程;既要熟悉傳統業務,又要及時掌握新興業務。

另外,客戶經理還要具備法律知識、經濟知識,特別是要具備綜合運用多種知識為客戶提供多種可供選擇的投資理財方案的能力。

理財工作的心得體會篇5

在確定了個人的風險承受能力,以及理財產品的風險等級之后,投資者需要對自己的理財收益確定一個預期收益,比如年收益8%,10%等等。這里要特別提醒一點,在理財產品說明書中我們經常能看到"預期收益"的字眼,這不是一種保證的收益,而是對理財產品收益的一種預估值。

時下,少數銀行理財產品的零收益和虧損引發了社會的廣泛關注。對于大多數股民和基民來說,在經歷多年大風大浪的洗禮之后,面對股票和基金的漲跌已經習以為常。但當購買了銀行的理財產品出現了零收益的時候,特別是一些代客境外理財產品(QDII)出現市值虧損的時候,就覺得難以理解和接受。有些人以為只要是銀行發售的產品,就不會出現虧損。其實,購買理財產品是一種投資,任何投資都是有風險的。下面我們來看一下購買理財產品需要注意哪些方面。

既然說購買理財產品是有風險的,那么投資者需要首先搞清楚的就是自己的風險承受能力。目前市場上的理財產品對于本金保障方面分為保本和不保本兩種,在產品收益方面分為固定收益和浮動收益。一般來說,保本固定收益類型的產品風險等級最低,可視為固定存款,適合保守型的投資者。與其相對的不保本產品,收益一般為浮動型,這種產品風險等級較高,但往往預期收益很可觀,適合于進取型的投資者。介于兩者之間的保本浮動收益型產品應該最受廣大投資者青睞。在保證不損失本金的情況下有機會獲得高于定存的收益,適合穩健型的投資者。那么,對于不同產品的風險等級作出了分類之后,投資者需要考量一下自己的風險偏好。這一點就比較困難,不過目前一些銀行的理財產品在銷售時,需要投資者填寫風險承受能力調查問卷。投資者可以通過填寫問卷來評估出各自的風險偏好。這樣,在購買理財產品時可以減少一些盲目性。

在確定了個人的風險承受能力,以及理財產品的風險等級之后,投資者需要對自己的理財收益確定一個預期收益,比如年收益8%,10%等等。這里要特別提醒一點,在理財產品說明書中我們經常能看到"預期收益"的字眼,這不是一種保證的收益,而是對理財產品收益的一種預估值。為了使預期收益顯得好看,一些理財產品說明書上還將整個產品存續期的總收益寫上,因此能出現"預期總收益80%"之類的驚人數字。其實,我們對產品收益的考量一般是要看年收益率。如果說一個5年期的產品收益率為50%,那么其年收益率約為10%。舉個例子,農業銀行在2007年5月發售的一款股指掛鉤型的QDII產品,在發行之后短短5個月里產品市值從100%上升到150%之多,換句話說該產品5個月的收益率為50%,如果折算成年收益率,則已經超過了100%。所以在"預期收益"以及"年收益率"等關鍵字眼上,投資者還需多加留意。

選擇正確的投資領域,就是通常所說的投資標的,在投資理財中也是非常重要的一環。投資標的有很多,與利率、匯率、基金、股票股指、商品價格掛鉤的產品在市面上數不勝數。究竟哪種標的更好呢?其實,在不同的時期,不同的市場環境下,會有不同的選擇。這就需要投資者自己來判斷。一般,銀行通過自身的優勢,能夠較為準確地分析出市場的走向,并相應地推出一些理財產品。投資者如果認同銀行的觀點,則可以購買理財產品。時下,商品價格的飛速增長應該是眾人皆知,特別是農產品價格以及一些稀有金屬的價格。因此,購買一些與商品價格掛鉤的理財產品則不失為一個好辦法。農業銀行本著服務三農的宗旨在2007年11月推出了一款名為"金土地1號"的農產品價格掛鉤型產品,產品的收益與小麥、玉米、大豆的期貨價格掛鉤。到目前,該產品在發售不到5個月里,市值已經到達了114%。

對于個人投資者來說,理財產品的期限一般不宜過長。如產品到期日為2-3年,建議投資者認真考慮流動性問題。也就是說對于一些中長期的理財產品,投資者是否享有提前贖回權。流動性安排不但給予了投資者在產品虧損時及時止損的機會,并且在產品市值直線上升時投資者可兌現收益,落袋為安。

除了上述提到的一些方面,在投資時還有很多細節需要把握好。例如投資幣種、產品結構、各種費用等等。希望對廣大的投資者選擇理財產品有所幫助。同時也祝愿大家投有所獲、投有所得。

理財工作的心得體會篇6

在公司領導的關懷下,我們新員于20__年4月26日至29日,有幸參加了全省第一期銀保渠道客戶經理新員培訓班。

盡管是短短的4天時間,但是通過強化的訓練,我們模糊的銀行保險理念,銀保客戶經理的工作職責、工方法終于有了更為清晰思路,更為光明的道路。

在這三天的學習時間里,難得的機會讓我們再次學習,全天培訓,緊張而又充滿樂趣。每位來自全省各市的新員,都抱著認真嚴謹的態度跟著講師們學習,堅持不懈。感覺又回到了大學生活學習當中,身心都在課堂上,甚至比大學課堂還要精彩,還要有激情。因為這是我們的事業,我們起步的轉折點,而更加投入這熱融融的氣氛中。

第一堂課程是《輝煌國壽》,是我們的中國注冊理財規劃師,壽險講師胡春宇帶來的。課堂氛圍高漲,輝煌的國壽有著悠久的歷史,雄厚的實力,世界品牌公司,投資收益大,勇擔責任的公司。讓我們深感身為國壽的員工,有這么雄厚力量的公司做后盾,在往后的工作生活中,無比的自信。輝煌國壽,輝煌人生,在國壽的帶領下,我們員工就能輝煌每一天。信心高昂!

第二堂課程是《保險的意義和功用》,是1998年入司的前輩,資深講師喻海燕帶來的。保險對于每個人的意義是:發生在別人身上的是一個故事,發生在自己身上的就是一個悲劇。保險在人生當中,不應再被人們忽視,小視,而應要提前做一個險前的準備,生命僅僅是一張單程車票,乘坐航班的每個人都會自覺買航班險,難道我們漫長的一生就不用考慮去買個人壽保險嗎?不用考慮的,都需要買的。保險的功用分為:養老險,60歲—80歲,退休了,單純算吃飯的錢,一餐5元,一天三餐,兩個老人都退休的。5_3_365_20_2=21.9萬元,單靠退休金,夠嗎?期間還沒算走親戚,紅包,打麻將...;教育險,孩子是我們的未來,生命的延續,從出來到大學畢業就有基本生活費,出生費,保育費,醫療費,基本教育費,零用錢...30萬元,不可不準備;健康險,有啥也別有病,缺啥也別卻錢,在農村里,救護車一響,老母豬又白養了。疾病不可怕,可怕的是——龐大的醫療費用,健康險也不可忽視。

第三堂課是《客戶經理的職責與定位》,是上饒分公司的講師,兼任我們的班主任帶來的。客戶經理的職責,分為:經營職責、管理職責、服務職責、其他職責。我們心目中所想象的客戶經理該做什么?①對產品的了解;②對同行業的了解;③會開發和維護網點;④學會做和社會相溶的人。對自己有信心,眼神要堅定,對客戶進行分別。定位:我想做一個優秀的客戶經理,我想干的業績熱火沖天,今天我就要出單。

最后一堂課是《511工作管理模式》,是南昌分公司培訓部專職講師帶來的。“511”是一個程序,一把武器,一個工具,相當于一條流水線作業。5次有效拜訪,一次工作日志記錄,一個問題或者一張保單。“511”含義:拜訪-識別接觸-需求激發-產品推介-拒絕處理-銷售促成。一個問題:不交費問題,不交問題交保費。現狀:銀行--利益見英雄(誰錢多給誰做);客戶--誰說得好買誰的(憑感覺);同行--不斷的流水線選寶馬(幾分鐘出一輛車)。客戶經理:收入--錢多腰就能挺;能力--唯一的金飯碗;前途--我的未來不是夢。

最具有價值的客戶經理:讓我成為銀行的寵兒(能買、能教);讓同行見我就能聞風喪膽;自我價值的體現;前途充滿信息和力量。

做個最有價值的客戶經理,堅持511工作模式,學會做人,得體的口語話術精通的談判溝通技巧,學會聆聽,做個好聽眾,不要自己制造新問題,辨識問題,解決問題,來個信心傳遞,做好每一張保單。

做一個出色的員工,讓公司更加卓越!以上是我在上饒參加三天的培訓的心得體會,希望各位同仁能一起以飽滿的激情和積極的心態全力。以堅強的毅力和堅韌的精神完成工作目標。在工作中滿載著知識和業績,為中國人壽事業發展加油努力,再創佳績!

理財工作的心得體會篇7

通過學習,我深受啟發,使我明白了郵政代理金融的重要性,郵政儲蓄要獲得高速的發展,要像其他商業銀行一樣變成適應社會主義市場經濟發展的現代金融機構,就必須轉型。

金融轉型就是從過去的模式轉變過來,首先是郵政員工思想轉型,要從原來的完成任務,不顧客戶的要求轉變過來,要從客戶經營銀行轉變成銀行來經營客戶,過去,我出去要營銷,都會對客戶說,你把我完成一下任務,我給你多少手續費或者是你存一萬元錢,我給你三十元錢,二十元錢等等,客戶為了錢就把哪家銀行給的錢多,就把錢存到那家得惡性循環……

回家兩天,用講師的營銷話術,我成功的營銷了一個大客戶,使我深受鼓勵,有一個陌生客戶來辦業務,我并上去搭腔:“你有沒有感覺到5年的時間物件翻了一番?那就意味著你的財富在5年的時間內縮水了50%,因為現在的十萬相當于5年前5萬,你說是嗎?那你的錢在這樣放下去會變成什么樣呢?客戶見我說的在理,并來河我交流,果然第二天,客戶拿來了20萬元錢,我把他辦了10元的定期,10萬元的日日升理財,學習使我增強了營銷能力,熱情周到的服務,贏得了客戶的贊許

其次,要從個人營銷向網點營銷轉變,實行差異化服務,1萬元至5萬元是一個層次,5萬元至20萬元是一個層次,20萬元至50萬元損失一個層次……以此類推,實行差異化的、多方位的服務,是客戶收益,相信和依賴郵政銀行,樹立郵政服務品牌。

再次,轉型后,積分考核的實施,提高了員工積極性,增強了員工收入,別人在跑,你還在走,你就跟不上郵政的發展速度了 作為精品網點的負責人,我很榮幸,有壓力,但更有動力,我覺得我們網點余額起點低,人多了不易發展:初步建議,一個大堂經理兼理財經理,一個中間業務,兩個辦金融業務,網點負責人綜合管理加機動,一共五個人,但這五個人必須是本局的精兵強將。

在余額規模上,精品網點的服務于品牌,保住原來的老客戶與額,五個人平均每個人每月攬40萬元,一年下來是兩千四百萬,3年時間突破一個億是沒有問題的

只有經受困難考驗走向成功的人才是幸福的人,我相信,我一定能帶領好我的團隊,使郵政精品網點走向輝煌!

理財工作的心得體會篇8

在職場上,很多人總是說“我要跳槽已獲得更好的發展”,“我要去學習考文憑以便得到更高的職位”或“我什么時候能加薪?年終獎發多少?”

他們認為只有獲得更高的薪水才能減少經濟上的壓力,生活的更舒適。這種想法是因為人們總是過多的關注了收入,依賴于工作帶來的財務安全,然而收入是死的,總是被用于各種支出。隨著家庭的成立,孩子的教育,物價的上漲,人們總是會需要越來越多的收入。實際上卻一直生活在拮據的狀態。

那么該如何對待你的收入,什么是正確的理財觀念呢,

(1)首先要注意資本的積累,把支出維持在較低水平。因為你需要一定量的原始資本用于購買資產,(即可產生收入的東西)。作為月光族的一員,真的有必要反省一下是不是花了很多可以不花的錢,經常一時沖動買回一堆不是必需的東西。

(2)同時你還要避免借貸,借貸像一盞報警燈永遠懸在那里,為了不使警鈴大響,你無法主動的選擇生活的方式,每日像被攆著跑的老鼠,停不下腳步卻碌碌無為。

(3)還有要有較為長遠的投資規劃,學習投資的知識并通過實際操作獲得豐富的經驗。

投資—從哪里開始著手

培養你的投資興趣

任何事情有興趣才有動力,當然對于賺錢的事,興趣是天生的,但真正的投資其實是一個不算太容易的學習過程,你所要了解的信息,掌握的分析方法和財務知識都要一點一點的打基礎。所以只有真正以自己的興趣做投資的人才會跑贏股市。

那么如何培養興趣呢,大多數人如果一開始就學習復雜的財務知識,技術分析肯定會昏頭腦漲的。那如何逐步培養起興趣呢,我建議大家應先讀一些介紹金融發展史,著名公司的發展史等的書。因為這些書比較通俗易懂可以使我們了解到更多的背景知識,例如對股市的運作方式,對公司的經營制度有更深入的理解,這里同時推薦好萊塢大片《華爾街》,看完后我終于弄懂是什么在影響股價了。當你的認識有了一定程度提升后,再進入到高級的又枯燥的技術部分就相對容易多了。

確定主攻方向

目前主要的幾種投資方式有股票,共同基金,期貨,黃金,房地產等,每種對于投資者財力的要求和游戲規則各有不同之處,應該根據自身的情況考慮后再選擇一下。當確定好方向后就可以將大部分精力至于其中了。(下次我們再具體討論下每種投資方式的優缺點)

例如我決定從股市開始入手,因為股市入市要求低不需要太多本金,交易快速。那我就從如何評估一個企業的價值和發展前景開始學起,如落實到實際上要學會一些基本的財會知識且學會看財務報表等一些很細節的部分。堅持在某一方面精益求精,這也是做任何事取得成功的重要條件。

當然,投資的原理是相通,學習—理解—實踐—而后融會貫通!

理財工作的心得體會篇9

“離開招行看招行”,“跳出銷售看銷售”,回顧自己招行五、六年的金融銷售生涯,有很多感觸和值得紀念的地方。一篇小文分享自己一些產品銷售和客戶維護的心得,希望能對繼續奮斗金融銷售在一線的兄弟姐妹有所幫助。我是從其他崗位轉崗到理財崗位的。開始做理財客戶經理的第一件事就是讀懂考核。分行如何對理財經理考核,哪些是重點考核對象,決定了工作如何開展。零售業務 指標很多,很難做到全面開花,所以要挑重點。客群的發展,產品覆蓋率,中間業務收入,儲蓄存款。分行每個階段會給理財經理重點工作任務,圍繞分行導向開展 工作。

理財經理每天的工作

1、參加支行晨會:一 般分為兩部分前面15分鐘是理財部自己的晨會,輪流主持,進行產品學習,總結銷售賣點及話術。財經播報,財經新聞與我們在銷售的產品有什么樣的關聯性,昨日業績冠軍分享。后面15分鐘全行晨會,通報昨日全行業績,理財經理將行內重點銷售產品向全行員工講解,行長對各條線工作進行部署。

2、財經時事學習(晨會結束后):了解國內外經濟,政治新聞,給客戶發財經播報,一般我喜歡在和訊網、新浪財經或路透中文網收集新聞,然后以一句話一個新聞內容的形式發給客戶,有幾項是固定的,昨日上證指數,黃金及原油的價格,其他再挑各大財經網站的頭條新聞一般5條左右。

3、接下來主要是客戶維護:打開客戶管理系統,一般這些維護可以分兩類:

(1) 客戶基本情況類:每個客戶可能都具備這些方面。查看哪個客戶(客戶的家人)今天生日,一般鉆石及私人銀行級別客戶,或其他潛力客戶需幫客戶定制鮮花或果 籃,一般金葵花客戶,發短信及電話祝賀。當然也還有其他方面,能夠促進跟客戶感情聯系的均可以去做。上面這些只是更普遍一些。

(2) 與客戶資產相關:如查看是否有客戶產品到期,進行通知及再銷售。這個客戶購買了萬能險,給他發結算利率。客戶賬戶大額異動聯系,遇到重大市場變化及時通知 客戶,基金漲幅、跌幅一定比例聯系客戶。這方面以后應該越來越重要,畢竟客戶到銀行是為了獲得金融資產的保值增值服務,而非紅酒、沙龍、生日禮物之類。后 面這些作為維系感情聯系的增值服務有必要,但不是客戶關心的價值利益主體。客戶維護工作是一個精耕細作的活。這些工作非常瑣碎,但是非常重要。金融銷售和其他產品銷售非常大的一個不同點就是:因為賣的是投資品,而非消費品,所以售后服務特別重要,因為再次購買的可能性和頻率要高很多。這可能是招行系統相對比較先進的地方,離開招行后跑了好多其他銀行,發現部分銀行的客戶經理抱怨IT系統好多功能還做不到。

4、電話約訪客戶:每天至少給20個客戶打電話。一般上午11點左右,下午3點左右適合給陌生客戶電話。對于熟悉的客戶一般比較了解他們的生活規律,針對每個人的情況聯系即可,時間段限制較少。

5、網點約見客戶:一部分是之前通過電話約訪邀約過來的客戶。一部分是比較熟悉的客戶,來銀行他會很自然的跟你打個招呼,聊聊天,幫客戶看看他的產品和賬戶。

6、上門拜訪客戶:一般下午時間比較多的時候,事先與客戶聯系,介紹某只產品,上門進行營銷。或是純屬拜訪,拉近與客戶之間的距離。

7、工作日志:今日工作業績,今日電話約訪具體客戶名單及聯絡內容,今日約見客戶具體名單及內容。明日工作計劃,計劃聯絡客戶名單。

8、夕會:今日工作匯報,明日工作計劃。對正在銷售的產品進行分析及學習,利用情景演練訓練話術。

招行的工作還是比較累的,大部分檔案類工作只能在下班后不能接待客戶的時間來做。當然,也比較充實。這是在招行一天的典型工作,其實基本圍繞兩個事展開:開拓新客戶、維護老客戶。當然,這也是天下所有銷售亙古不變的兩項工作,金融銷售也是如此。

理財工作的心得體會篇10

前不久我參加了湖北創業技能學校開辦的理財規劃師培訓班,此次培訓是針對理財業務進行的一次系統、全面的業務培訓。課程設置按照國際cfp考試的六個模塊經過本土化以后壓縮的五個模塊,具體包括:個人理財原理、投資規劃、保險規劃、員工福利與退休計劃、個人稅務與遺產籌劃。

這次培訓,是我對理財接受的最系統、最全面、最實用的一次業務培訓。通過100學時緊張、系統的學習,我感到受益匪淺,開拓了視野,更新了觀念,豐富了知識,提高了能力,確實不失為一次絕好的“充電”機會。

隨著金融市場改革的發展,個人理財的發展從銷售理財產品為主,以單一產品的銷售方式,簡單的客戶分層,簡單的服務渠道和服務方式,逐步向根據客戶需求,提供顧問式理財,將客戶分層明確,客戶需求明確,提供差異化、顧問式服務轉變,走向品牌服務,明確服務目標,關注客戶需求的滿足和客戶的服務體驗,有效整合服務資源,進行統一與個性化服務相結合,創新產品,加強開發能力,提高服務品質與專業能力。在金融業務不斷推陳出新的今天,現代理財業務是商業銀行等金融機構將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務方式。發展理財業務是我國商業銀行提高經營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發展理財業務正是服務中高端客戶的發展策略。在目前激烈的市場競爭條件下,適時推出“理財”,中高端客戶的財富管理品牌,以個人金融財富保值、增值為目標,實現個人的資產管理。個人理財中心應體現出“望財不望丁”,突破過去以人氣為目標的觀念,調整客戶結構,實現差異化服務,做優中之優,大力發展理財業務、增加競爭力,必將具有十分重要的意義。

一、了解金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規劃,它包括個人生命周期每個階段的資產、負債分析,現金流量預算和管理,個人風險管理與保險規劃,投資目標確立與實現,職業生涯規劃,子女養育及教育規劃,居住規劃,退休計劃,個人稅務籌劃及遺產規劃等各個方面。

二、理財規劃應該是一個標準化的程序,它包括六個方面。即,建立和界定與客戶怕關系、收集客戶數據并判斷客戶的目標與期望、分析客戶當前財務狀況、提出理財方案、執行理財方案、監督理財方案執行。

三、從事這種理財規劃工作的從業人員應是受過嚴格培訓并取得相應水平證書的人員。根據國外的經驗,確切地說,根據美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區的經驗,金融理財師是在完成了各國標準委員會所確定的四大標準,簡稱為“4e”準則:即教育、考試、從業經驗標準和職業道德標準后所獲得的專業頭銜。

四、理財規劃師的職業道德準則是一個非常重要的問題。理財規劃師僅僅學習專業課程,掌握理財規劃的知識和技能是不夠的。表現理財規劃師專業水平的另一個重要方面是職業道德。當理財規劃師代表客戶采取的理財行動,或者為客戶提出專業建議時,他不僅直接關系到客戶的財富安全,甚至可以改變客戶未來的生活。cfp要向社會公眾提供優質安全和有效的理財服務。

五、理財規劃師必須要遵從七大基本原則。這就是:正直誠實原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、專業精神原則、勤勉原則。

這次學習因為時間緊,課程重,盡管這樣,仍然覺得時間不夠用,覺得自己掌握的東西太少了,自己掌握的知識只是理財大海里的一朵浪花,要切實把學到的知識運用到工作中,把個人理財業務做大做好,我們的這次培訓只是剛剛開始,在今后的工作中我將繼續學習,發揮自身的主觀能動性,全力推動個人理財業務的健康發展。

我的性格也許有“創新”、“嘗試”的因子,喜好嘗試新的投資方式。所以,在人群里,我幾乎總是最早投資股票、債券的,也是最早購買外匯、投資連結保險的,好與不好自己買了以后才會知道。

在我看來,利用短暫的業余時間做一些家庭投資好處多多,首先當然是經濟上有所得,也對本職工作有間接好處,一個從來沒有做過自身實踐的經濟學教授是做不好研究工作的。

所以,我偏好親力親為的投資方式,技術性越強越好,自己從嘗試中獲得經驗,學會思索,利于家庭理財的“長期發展”。通過上世紀90年代初期的股票實踐,我建立了買績優股、做中長線的原則,后來就沒有在大的波動中吃過虧。而上世紀90年代中期,為數不多的幾次炒匯、做期貨的經歷使我深深感受到了風險投資的刺激性,之后這里的投資就一直控制在5萬元以下。而對于別人代理的投資方式我就不感興趣了,比如我從來就不買基金,因為覺得學不到什么知識,賺不到錢倒還在其次了。

但近期最讓我自豪的一次投資卻并不在資本市場上,而是我親自挑選的一套商品房。在我看來,房產投資只要選的地點恰當,投資價值勝過所有金融投資,因為是一次性交易,機會成本最低。以我們國家目前的狀況來看,人口流動量大、二手房市場活躍的城市最有投資潛力。所以,雖然不少朋友提醒我大都市的房地產有“泡沫”,要買房不如到旅游區去買,我們學校也在珠海圈出不少地來,鼓勵教師集資建房,上次提到的陳廣漢教授就在那里買了一套大的。而我思索后還是看好廣州,尤其是發展迅速的海珠區,因為巨大的人流量決定了它永遠比其他中小城市有更大的需求量。

為此,__年初,我就開始將錢投資到廣州的房地產市場上,由于當時廣州房產已經跌到了底部,所以到了__年初,房地產市場全面上升,我的房子就更值錢了。

雖然經常嘗新,我卻從來不冒險,這一點對我這樣一個依舊屬于“工薪階層”的家庭非常重要,不能期望通過“冒險”來改變命運。因此,我一方面投資,一方面也重視家庭內部理財。每年,我們全家都會花1萬多元購買保險,醫療、人身、財產險都比較齊全。我買保險的態度與整個投資理財的態度一致,別人的話要多聽,報紙新聞要多看,但最后要自己有主見,而且要根據家庭的變化來決定購買方向,只買可以預見的3年的保險,而無論業務員如何吹噓,都不買5年以上的保險。

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